Un budget bien équilibré permet de payer les charges, de couvrir les besoins essentiels et d’épargner sereinement sans avoir plus d’un tiers du revenu en crédit.
Bien tenir ses comptes permet rapidement de faire le point.
1. Notez vos dépenses et vos recettes
Il existe des applications de tenue de compte, mais un carnet ou un tableur feront aussi bien l’affaire.
Notez le revenu principal le jour de son encaissement, et pas avant ! Commencez alors par soustraire toutes les dépenses automatiques (virements et prélèvements réguliers) et obligatoires comme le loyer. Ce qui reste est l’argent disponible qui doit couvrir au moins les dépenses vitales : nourriture, vêtements...
Continuez à soustraire vos nouvelles dépenses, au fur et à mesure, en notant les numéros des chèques. Repointez et rectifiez éventuellement les erreurs avec l’appui du relevé de compte de la banque.
2. Faites le point
Si vos disponibilités sont insuffisantes, essayez de voir quelles dépenses peuvent être réduites en vous posant quelques questions : mes abonnements sont-ils nécessaires ? Puis-je trouver un concurrent qui m’offre un meilleur prix pour le même service ou le même produit ? Ne suis-je pas assuré plusieurs fois pour la même chose ?
Si vous voyez que les crédits dépassent le tiers des revenus, pas de panique. Certains contrats proposent d’ajuster les mensualités. On peut aussi faire racheter son prêt pour rembourser différemment. Mais en cas d’asphyxie financière, vous devrez déposer un dossier de surendettement pour vous en sortir.
Si, au contraire, votre argent disponible permet de pourvoir à tous les besoins, commencez à épargner.
3. Épargnez par précaution
L’épargne de précaution est comme une tirelire : vous recevez peu d’intérêts mais elle reste disponible à tout moment. Elle protège à la fois le quotidien, évite de tomber dans une spirale de surendettement ou de casser des placements à long terme. Vous mettrez dessus chaque mois de quoi subvenir aux dépenses ponctuelles et pourvoir aux imprévus pour l’année. Idéalement, votre épargne de précaution devrait être l’équivalent d’un salaire mensuel ou deux, plus les dépenses importantes prévues dans l’année. Versez-y donc si possible chaque mois un ou deux dixièmes du revenu pour y arriver.
4. Préparez des projets
Si votre budget est sain et votre épargne de précaution suffisante, vous pouvez en consacrer une part pour préparer des projets.
Un conseiller financier pourra vous aider à choisir le placement en fonction de votre situation et de vos souhaits.